Herencias con deudas: qué hacer antes de aceptar
Recibir una herencia no siempre significa ganar dinero o propiedades. A veces, también heredas préstamos, facturas y comisiones bancarias del fallecido. Si no revisas bien antes de aceptar, podrías acabar pagando más de lo que recibes. Aquí te contamos cómo evitarlo y qué pasos seguir para decidir con seguridad.
Cuando heredar no es sinónimo de ganar
En España, una de cada seis herencias se rechaza. Y no siempre por conflictos familiares: muchas veces es porque los bienes heredados van acompañados de deudas que el heredero tendría que asumir.
Aceptar sin revisar es como abrir un regalo sin mirar la etiqueta… a veces, dentro hay una sorpresa desagradable.
¿Qué ocurre con las deudas de un fallecido?
En España, las deudas forman parte de la herencia igual que el dinero, las propiedades o cualquier otro bien. Esto significa que:
- Si aceptas la herencia pura y simplemente, recibes todo: bienes y deudas. Y si el valor de las deudas supera el de los bienes, tendrás que pagar la diferencia con tu propio dinero.
- Si el fallecido tenía un préstamo, una hipoteca o incluso comisiones bancarias pendientes, podrías acabar asumiendo esos pagos.
- El banco no cierra las cuentas automáticamente; si no se bloquean, seguirán generando comisiones y gastos.
No es que “heredes solo la deuda”, sino que heredas el conjunto de bienes y obligaciones. Si los gastos y deudas son mayores que lo que recibes, tendrás un problema económico
Pasos imprescindibles antes de aceptar una herencia
- Obtener el certificado de defunción
Se pide en el Registro Civil del lugar donde falleció la persona. - Solicitar el certificado de últimas voluntades
Este documento indica si existe testamento y en qué notaría se otorgó. - Revisar el contenido del testamento
Ahí se especifica quiénes son los herederos y qué bienes o deudas se reparten. - Consultar en Hacienda
A través del modelo 791, puedes saber en qué entidades bancarias tenía cuentas el fallecido. - Acudir a los bancos
Bloquea las cuentas para evitar cargos y solicita extractos completos. - Investigar deudas adicionales
Pregunta por hipotecas, préstamos, avales, tarjetas de crédito y facturas pendientes.
Tres formas de aceptar o rechazar la herencia
- Aceptación pura y simple
Aceptas todos los bienes y deudas. Si la deuda es mayor que el patrimonio, respondes con tu dinero. - Aceptación a beneficio de inventario
Solo pagas las deudas con el dinero y bienes heredados. Tu patrimonio personal queda protegido. - Renuncia a la herencia
Rechazas todos los bienes y deudas. Es la opción más segura si el pasivo supera al activo.
Ejemplos para entenderlo mejor
Herencia positiva
María hereda 50.000€ y una deuda de 10.000€.
- Si acepta pura y simplemente, paga la deuda y le quedan 40.000€.
- Si acepta a beneficio de inventario, el resultado es el mismo, pero con más seguridad.
Herencia negativa
Juan hereda un piso de 70.000€ y una deuda de 100.000€.
- Si acepta pura y simplemente, debe poner 30.000€ de su bolsillo.
- Si acepta a beneficio de inventario, entrega el piso para pagar parte de la deuda y no aporta dinero propio.
- Si renuncia, no recibe nada, pero tampoco paga nada.
Plazos y trámites importantes
- Plazo para aceptar o renunciar: No hay un límite legal estricto, pero lo habitual es decidir en los 6 meses posteriores al fallecimiento (coincidiendo con el plazo para liquidar el Impuesto de Sucesiones).
- Renuncia a la herencia: Debe hacerse ante notario o por escrito ante el juzgado.
- Beneficio de inventario: Requiere un inventario formal de bienes y deudas, siguiendo un procedimiento regulado.
Errores comunes al gestionar una herencia con deudas
- Firmar la aceptación sin revisar documentación.
- Asumir que “si hay testamento, está todo en orden”.
- No comprobar si existen deudas ocultas (avales, préstamos personales, tarjetas).
- Creer que las deudas desaparecen con el fallecimiento del titular.
Preguntas frecuentes
¿Puedo heredar solo los bienes y no las deudas?
Sí, mediante la aceptación a beneficio de inventario. Así, solo se pagan las deudas con el patrimonio heredado.
¿Qué pasa si varios herederos aceptan la herencia?
Todos son responsables de las deudas, en proporción a la parte que heredan.
¿Se heredan las deudas con Hacienda o la Seguridad Social?
Sí, forman parte del pasivo de la herencia y deben pagarse con los bienes heredados.
¿Qué ocurre si ya he aceptado y aparecen deudas deconocidas?
Sí aceptaste pura y simplemente, tendrás que pagarlas, incluso con tu propio patrimonio. Por eso es clave informarse antes.
¿Hay deudas que no se heredan?
Las deudas que dependen exclusivamente de la persona (como algunas multas o sanciones personales) pueden extinguirse con el fallecimiento, pero la mayoría son transmisibles.
¿Es mejor renunciar que aceptar a beneficio de inventario?
Depende. Si la herencia tiene más deudas que bienes, renunciar puede ser más rápido y barato. Si hay bienes de valor que compensan, el beneficio de inventario es más seguro.
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En Tu Trámite Fácil sabemos que gestionar una herencia puede ser complicado, sobre todo si hay dudas sobre las deudas. Por eso seguimos publicando guías claras y consejos prácticos para que tomes decisiones informadas y evites problemas legales o económicos.
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